Dicas para um Janeiro Financeiramente Saudável
Com a chegada de janeiro, muitos brasileiros se deparam com um desafio: IPTU, IPVA, material escolar e as faturas que se acumulam após as festas de fim de ano. Esse período costuma ser um dos mais complicados financeiramente, levando a um aumento do estresse e da preocupação com as finanças. Contudo, especialistas garantem que, com um bom planejamento, é possível contornar essa situação.
De acordo com educadores financeiros, a questão não está nas contas em si, que se repetem anualmente, mas na falta de organização prévia. Muitas pessoas utilizam o dinheiro extra do 13º salário em compras imediatas e, ao chegarem em janeiro, veem suas finanças apertadas. O economista Leonardo Baldez alerta: ‘Geralmente, o dinheiro do presente é gasto, e quando as despesas sazonais aparecem, a receita extra já se foi’.
Para evitar essa pressão financeira, Cleomir Kuhnen, planejador financeiro, recomenda um acompanhamento cuidadoso das despesas ao longo do ano, além de antecipar os gastos. ‘Planejar as receitas e despesas anuais oferece um controle real sobre as finanças, permitindo entender os meses mais complicados e se preparar para imprevistos’, afirma.
Prioridades na Hora de Pagar as Contas
Baldex sugere que, no cenário ideal, cada consumidor deveria ter uma reserva de emergência que equivale a pelo menos de duas a seis vezes suas despesas fixas mensais. Essa reserva pode ser utilizada em meses difíceis, como janeiro, e deve ser reabastecida ao longo do ano.
Para aqueles que não possuem uma reserva, a melhor alternativa é optar por parcelamentos que ofereçam juros menores. É importante comparar as condições de pagamento à vista e parcelado, priorizando a opção que resulta em maior economia. Por exemplo, o desconto oferecido ao pagar o IPVA à vista pode ser bem inferior ao que se consegue ao comprar material escolar, tornando mais vantajoso parcelar o imposto.
Baldex também alerta sobre o uso do cheque especial, que é conhecido por ser uma das formas mais caras de crédito. ‘Recorrer ao cheque especial pode prejudicar sua capacidade de poupança e acabar impactando seu patrimônio. Utilize o parcelamento sem juros do cartão de crédito e nunca pague apenas a fatura mínima’, aconselha.
Para quem ainda não está familiarizado com o mundo dos investimentos ou tem dificuldades em manter uma poupança regular, o economista sugere produtos que incentivam o acúmulo de recursos sem juros, como consórcios. Ele enfatiza que, ao desenvolver essa disciplina, o consumidor pode avançar para investimentos mais tradicionais, especialmente na renda fixa, que continua a oferecer bons retornos no Brasil.
Dez Passos para Organizar suas Finanças em 2026
Com base em sua experiência, Cleomir Kuhnen elaborou dez orientações que os consumidores podem seguir para não só se prepararem para as contas concentradas em janeiro, mas também para gerenciar o orçamento durante todo o ano.
- Conheça suas receitas e despesas – Mapeie todas as entradas e saídas do orçamento, separando gastos fixos e variáveis. Isso ajudará a definir limites para cada categoria e evitar desequilíbrios.
- Avalie suas dívidas – Foque na eliminação de dívidas com juros altos, buscando alternativas que sejam financeiramente viáveis.
- Monte um controle financeiro anual – Registre suas receitas e despesas, incluindo projeções de reajustes, para um planejamento mais realista.
- Defina metas de poupança e investimento – Reserve parte do orçamento para objetivos como a construção da reserva de emergência.
- Estabeleça objetivos claros – Metas definidas ajudam a orientar suas decisões financeiras ao longo do ano.
- Preveja imprevistos – Inclua uma margem para gastos inesperados no planejamento financeiro.
- Revise o orçamento do ano anterior – Avaliar gastos passados é fundamental para identificar excessos e oportunidades de economia.
- Acompanhe mensalmente – O planejamento financeiro exige revisões e ajustes constantes.
- Proteja seu dinheiro – Evite golpes e promessas de ganhos fáceis que podem comprometer sua segurança financeira.
- Busque ampliar suas receitas – Atividades extras e qualificação profissional podem acelerar a realização de suas metas financeiras.
Kuhnen destaca que o envolvimento de toda a família no planejamento financeiro é primordial. ‘Quando todos participam, o orçamento deixa de ser uma responsabilidade individual e se transforma em um projeto coletivo, reduzindo o estresse e melhorando a relação com o dinheiro.’